VOS OBJECTIFS

La documentation commerciale sera remise par votre Conseiller concomitamment à votre Rapport de Conseil et d’Adéquation qui comportera un rappel sur les avantages, inconvénients et risques des produits alors conseillés.

Les produits d'investissement sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de rendement ou de performance et peuvent présenter, pour certains, un risque de perte en capital et de liquidité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Préparer ma retraite

La retraite est un vrai sujet d’actualité, La population est de plus en plus vieillissante, il y a moins d’actifs et plus de retraités. L’âge de départ à la retraite s’allonge.

On est face à l’essoufflement de notre système de retraite par répartition.

A la retraite, les Français connaissent une baisse significative de leurs revenus en fonction de leur statut, cela peut aller de 25 % pour les salariés du public à 65 % pour les indépendants.

Il est donc important de s’y préparer pour maintenir son niveau de vie. Il faut y songer le plus tôt possible car l’effort d’épargne à y consacrer sera moins important.

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Anticiper pour profiter de sa retraite

Les solutions sont nombreuses, afin de mettre en place la ou les solutions qui vous conviendront le plus. Topaze patrimoine vous propose un bilan retraite pour déterminer ensemble votre stratégie.

Ils existent différents dispositifs qui vous permettent de percevoir des revenus complémentaires :

Maintenir son niveau de vie

Le départ en retraite se traduit par une baisse de revenus, en fonction de votre statut on considère une baisse moyenne de :

25%

pour les salariés du secteur public

35%

pour les salariés du secteur privé

45%

pour les salariés cadre

65%

pour les indépendants

Plus vous commencez tôt à préparer votre retraite, mieux c’est, car l’effort d’épargne à y consacrer sera moins important.

Anticiper pour profiter de sa retraite

Les solutions sont nombreuses, afin de mettre en place la ou les solutions qui vous conviendront le plus. Topaze patrimoine vous propose un bilan retraite pour déterminer ensemble votre stratégie.

Il existe différents dispositifs qui vous permettent de percevoir des revenus complémentaires :

Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le Plan d’Épargne Retraite est une solution financière qui permet la constitution d’une épargne en optimisant sa fiscalité.

L' assurance vie

L’assurance vie permet la création et la valorisation d’un capital tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.

L'investissement en immobilier locatif

Cet investissement consiste à investir en immobilier en direct ou via l’intermédiaire de SCPI pour percevoir des revenus complémentaires.

Transmettre votre patrimoine 

Anticiper sa succession

Préparer la transmission de votre patrimoine est une étape importante pour assurer la pérennité 
de celui-ci et être certain que vos souhaits seront respectés.

Voici quelques étapes à suivre pour préparer la transmission de votre patrimoine :
Il est conseillé de préparer la transmission de votre patrimoine le plus tôt possible 
afin de disposer du temps nécessaire pour réfléchir aux modalités de la transmission et de mettre en place les solutions les plus adaptées à votre situation.

Faire l'inventaire de votre patrimoine

Il est important de dresser une liste de vos biens, de leurs valeurs, de leurs emplacements et de leurs états. Cela permettra de savoir ce que vous possédez et de mieux planifier votre transmission.

Déterminer ses bénéficiaires 

Il est important de désigner les personnes qui recevront les biens après son décès. Il est également possible de faire des dons de son vivant, sous certaines conditions.

Rédiger un testament

Il est conseillé de rédiger un testament pour préciser les modalités de la transmission.
Il est également possible de prévoir des donations, des legs, ou des clauses de préciput.

Prévoir les aspects fiscaux

La transmission peut entraîner des conséquences fiscales importantes. Il est donc primordial de s'informer sur les règles fiscales applicables et de prévoir des solutions pour optimiser la transmission.

Protéger votre famille et votre entreprise

Votre protection une priorité !

L’un des objectifs de l'assurance de personne est de couvrir les risques liés à la vie, à la santé et à la capacité de travail d'une personne et de maintenir un certain niveau de vie.

Les types d'assurances de personnes les plus courantes sont l'assurance décès, l'assurance maladie, l'assurance invalidité et l'assurance accident. L'assurance décès verse une somme d'argent à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l'assuré. L'assurance maladie couvre les dépenses liées aux soins de santé, tandis que l'assurance invalidité verse une indemnité en cas d'incapacité de travail de longue durée. L'assurance accident couvre les frais médicaux et les pertes de revenus en cas d'accident.

Il existe également d'autres types d'assurances de personnes, comme l'assurance homme clé qui vise à protéger une entreprise contre la perte financière causée par l'absence d'un employé ou d’un dirigeant clé. Cette assurance peut aider à couvrir les coûts liés à la recherche et à la formation d'un remplaçant, ainsi qu'à compenser la perte de revenus ou de bénéfices causés par l'absence de l'employé ou de dirigeant clé.

Se protéger c’est aussi choisir la bonne assurance emprunteur pour sécuriser le remboursement de votre prêt en cas de décès ou d’invalidité afin de protéger votre famille.

Qui assurer ?

Dans quelle mesure ? 

Pour quel type de couverture ?

Topaze patrimoine sélectionne pour vous la compagnie d’assurance la plus appropriée à vos besoins tout en optimisant le coût.

Réduire vos impôts

Vous estimez que vous payez trop d’impôts, que ce soit l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux ou bien encore l’impôt sur la fortune immobilière.

L’Etat encourage les investisseurs privés en octroyant divers avantages qui vous permettent de diminuer votre impôt. Topaze patrimoine est là pour vous accompagner et vous orienter vers le choix le plus adapté.

Les différents dispositifs immobilier        

- La loi Pinel
- La loi Malraux
- Le déficit foncier
- Les Monuments historiques

 Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

Investir dans un Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire les sommes investies de votre revenu imposable, ce qui peut réduire significativement votre impôt sur le revenu.

Les produits de défiscalisation

- Les FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) et les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation) sont des produits d'investissement qui permettent de soutenir l'activité économique en investissant dans des PME (Petites et Moyennes Entreprises).
- Le dispositif Girardin industriel est un mécanisme de défiscalisation destiné aux entreprises qui investissent dans des équipements productifs dans les départements et territoires d'outre-mer (DOM-TOM) français.

Construire votre patrimoine

Des solutions patrimoniales sur mesure

L’audit que nous proposons permet d'évaluer votre situation financière, fiscale, juridique et successorale. L'objectif de ce bilan est de vous aider à prendre les meilleures décisions en matière de gestion de votre patrimoine, en fonction de vos objectifs et de vos contraintes.

Pas besoin d’être riche pour commencer à se construire un patrimoine, des solutions d’épargne existent quelque soit votre budget.

Topaze Patrimoine vous accompagne pour mettre en place les solutions les plus adaptées à votre situation familiale, professionnelle et financière.

Valoriser et protéger votre entreprise

Vous êtes chef d’entreprise, vous souhaitez rémunérer votre excédent de trésorerie, fidéliser vos salariés en optant pour l’épargne salariale, protéger votre entreprise et votre famille des aléas de la vie ou bien encore transmettre votre entreprise ? Le cabinet Topaze Patrimoine vous accompagne dans le choix des meilleurs dispositifs en fonction de votre statut.

Protection des revenus du dirigeant d'entreprise

Valoriser l'excédent de votre trésorerie d'entreprise

Mettre en place une épargne 
salariale

Anticiper la cession de votre 
entreprise

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